1. ماذا تفعل إذا كان هناك العديد من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن لا يوجد شيء للدفع المعدل:...
2. ما هي التدابير التي ينبغي على مؤسسات التمويل الأصغر تطبيقها على المتعثرين؟
3. القيود الحالية على تحصيل الديون في مؤسسات التمويل الأصغر
4. كيف تتصرف المدين؟
5. الإقراض الأصغر
6. إعادة هيكلة القروض الصغيرة
7. خذ قرضًا صغريًا طويل الأجل مضمونًا بالممتلكات
8. تسوية القضية في المحكمة
9. استنتاج

ماذا تفعل إذا كان هناك العديد من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن لا يوجد شيء للدفع

المعدل: من 0.63 ٪

العمر: ما يصل إلى 75 سنة

العمر: حتى 99 سنة

العمر: حتى 64 سنة

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

العمر: ما يصل إلى 75 سنة

العمر: حتى 65 سنة

العمر: حتى 65 سنة

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

المعدل: من 0.39 ٪

العمر: حتى 70 سنة

العمر: حتى 70 سنة

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

العمر: ما يصل إلى 80 سنة

التقييم: 0.42٪

العمر: ما يصل إلى 75 سنة

العمر: حتى 70 سنة

العمر: حتى 70 سنة

المعدل: من 1.49 ٪

العمر: ما يصل إلى 90 سنة

العمر: حتى 60 سنة

العمر: حتى 65 سنة

أنت لا تعرف ماذا تفعل في موقف ما إذا كان هناك الكثير من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن لا يوجد شيء للدفع؟ هذه مشكلة شائعة يقع المقترضون في عبودية ديون عندما يبالغون في تقدير قدراتهم المالية عندما يتقدمون بطلب للحصول على أول قرض صغير ، أو غير قادرين على دفع قرض صغير في الوقت المناسب بسبب مشاكل في العمل أو الصحة.

في محاولة لسداد قرض صغير واحد ، يأخذ هؤلاء الأشخاص القرض التالي ، متورطون في الديون أكثر فأكثر. بمجرد أن يصبح حجم هذه المدفوعات مستحيلًا ، ويفقد الشخص الفرصة لحل هذه المشكلة بمفرده.

ما لا تفعل عندما يكون هناك تأخير؟

من أجل حل مشكلة مع الحد الأدنى من الخسائر ، من المهم أن تتصرف بشكل صحيح في هذا الموقف الصعب. بغض النظر عن طبيعة الشخص وأسباب المتأخرات ، فإن غالبية المدينين يتصرفون في هذا الموقف حول نفسه:

• يحاول المقترضون وحدهم تقديم مبالغ صغيرة قدر الإمكان لسداد القرض ، بغض النظر عن الفائدة والعقوبات المفروضة ؛
• هناك فئة أخرى من المدينين تتجنب الاتصال بكل الوسائل وترفض التفاعل مع موظفي الأمن.

لا يضمن كلا الخيارين حلاً للمشكلة - بموجب شروط اتفاقية القرض ، يحق لمؤسسة التمويل الأصغر فرض غرامات وغرامات على مبلغ الدين ، مع الاستمرار في حساب الفائدة على القروض الصغرى.

وفقًا لذلك ، يزداد حجم التزامات الديون بشكل كبير ، ويفقد الشخص أخيرًا فرصة تحقيق نتيجة إيجابية لهذه القضية.

ما هي التدابير التي ينبغي على مؤسسات التمويل الأصغر تطبيقها على المتعثرين؟

يحق لشركات التمويل الأصغر العاملة ضمن الإطار القانوني:

• تذكير المقترض بفترة سداد القروض الصغيرة ؛
• يخطره بوجود ديون متأخرة عن طريق الهاتف ، ويأتي إلى المدين إلى المنزل لحل الوضع ؛
• نقل التزامات الديون وجميع المعلومات عن المدينين إلى وكالات التحصيل ؛
• رفع دعاوى أمام المحكمة وتسوية القضايا وفقًا لمعايير التشريع الروسي ؛
• اللجوء إلى الاستحقاق من الغرامات والعقوبات.

مع تأخير لأكثر من 90 يومًا ، يكون المقترضون من المتعثرين في القائمة السوداء. تبين أن تاريخهم الائتماني معيب بشكل ميؤوس منه ، ويكاد يكون من المستحيل على هؤلاء المواطنين الحصول على قرض أو قرض في المستقبل.

القيود الحالية على تحصيل الديون في مؤسسات التمويل الأصغر

يوصي الخبراء بشدة أن تطلب المساعدة المالية فقط في مؤسسات التمويل الأصغر القانونية. تعمل هذه المنظمات تحت رقابة صارمة من المنظم وتتقيد بشدة بمتطلباتها:

1. المبلغ المسموح به من العقوبات لا يزيد عن 20 ٪ سنويا (0.05 ٪ في اليوم) من المبلغ المستحق.
2. بدءًا من اليوم 101 يومًا للتأخير ، يتم احتساب الفائدة على مبلغ الدين بالإضافة إلى ذلك بمعدل 0.01٪ في اليوم.
3. لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ الدين ثلاثة أضعاف حجم نص القرض.
4. لا يُسمح لأفراد الأمن التابعين لمؤسسات التمويل الأصغر بتهديد المقترض وأفراد أسرته بالعنف البدني ، لابتزاز شخص ما وترهيبه.
5. المكالمات في الليل ، والأضرار التي لحقت بالممتلكات الشخصية ، والتهديدات من أي نوع غير قانونية ، وكذلك الغرامات والفوائد المفرطة ، مما يؤدي إلى زيادة مفرطة في الديون.

يتم نقل المعلومات المتعلقة بالمدين إلى وكالة التحصيل في موعد لا يتجاوز 30 يومًا بعد انقضاء مدة العقد - حتى هذه النقطة سيتواصل موظفو الشركة الدائنة مع العميل.

كيف تتصرف المدين؟

إذا تأخر شخص ما ، فمن المستحسن الاتصال فوراً بأحد موظفي شركة التمويل الأصغر ، وشرح الموقف وتحديد تاريخ الدفع المقدر. تهتم مؤسسات التمويل الأصغر على الأقل بالمقترضين بالتسوية السلمية للمشكلة ، وبالتالي فإن احتمال إيجاد حل وسط في المرحلة الأولية مرتفع للغاية.

يتم اتخاذ القرار في كل حالة شخصيًا - سيطلب المشغلون أفضل طريقة للخروج إذا كان الشخص مهتمًا بالفعل بحل هذه المشكلة.

يمكن للموظفين توفير المدين مع تأخير لفترة قصيرة (2-5 أيام). في بعض الحالات ، توافق مؤسسات التمويل الأصغر على تجميد الفوائد لهذه الفترة. ولكن إذا تم انتهاك شروط الاتفاقية مرة أخرى ، يتم فرض الفائدة والعقوبات الكاملة لهذه الأيام بالكامل.

الإقراض الأصغر

إن أسهل طريقة وأكثرها بأسعار معقولة لتأجيل الدفع هي إصدار تمديد الائتمانات الصغيرة. يتم تقديم هذه الخدمة للمقترضين الذين يجدون أنفسهم في وضع صعب في الحياة من قبل جميع مؤسسات التمويل الأصغر تقريبًا.

قد تختلف قواعد تجديد القروض الصغرى في كل مؤسسة من مؤسسات التمويل الأصغر - يتم كتابة الشروط الدقيقة في الوثائق الرسمية على الموقع الإلكتروني وفي اتفاقية القرض الشخصي:

1. في معظم مؤسسات التمويل الأصغر ، يتم توفير خدمة التمرير مجانًا ، بشرط أن يكون المقترض قد سدد مسبقًا الفائدة المستحقة بالفعل.
2. في الشركات الأخرى ، يتم إضافة رسوم تجديد مرة واحدة للعملاء (1-3٪ من المبلغ المستحق).
3. هناك فئة ثالثة من مؤسسات التمويل الأصغر التي ، عندما تطول ، تزيد معدل الإقراض تلقائيًا - أي يتم فرض رسوم على كل يوم من تجديد القروض الصغيرة.

يُسمح بالتمديد المتكرر للقروض الصغيرة العاجلة. الحد الأقصى لعدد التمديدات محدود بموجب القانون - لا يزيد عن سبعة في عام 2018 ، ولا يزيد عن خمسة - بدءًا من عام 2019.

لتنشيط الخدمة ، يكفي:

• حدد الخيار "تمديد قرض" في الحساب الشخصي للمقترض ؛
• تشير إلى خيار دفع مناسب للفائدة المستحقة (من البطاقة ، عبر محطات الخدمة الذاتية ، من حساب محفظة إلكترونية ، وما إلى ذلك) ؛
• دفع الفائدة المستحقة (يتم احتساب المبلغ تلقائيًا) ؛
• تأكيد العملية في LC.

بالنسبة للعميل ، يعتبر تأجيل الدفع هو الخيار الأفضل لحل مؤقت لمشكلة الديون. يتيح Prolongation للشخص فرصة إضافية للعثور على المبلغ المناسب ، لتجنب التأخير وعدم إفساد سجل الائتمان الخاص به.

يعد تمديد القروض الصغيرة مفيدًا أيضًا للمقرض ، لأنه في هذه الحالة يدفع العميل طوعًا فائدة لجميع أيام استخدام الأموال المقترضة. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال إظهار الولاء للمقترضين ، تشجعهم مؤسسات التمويل الأصغر على الاتصال بهذه الخدمة مرة أخرى.

إذا كان لدى شخص ما أكثر من 2-3 قروض صغيرة مفتوحة ، فلن يؤدي تأجيل الدفع إلى حل مشكلته فحسب ، بل سيؤدي أيضًا إلى تفاقم الموقف.

سيضطر المدين إلى دفع الفائدة ، لكنه لن يكون قادرًا على سداد القروض بالكامل. في هذه الحالة ، سيتعين عليه إيجاد مخرج آخر.

إعادة هيكلة القروض الصغيرة

إذا كان هناك موقف عندما أصدر العميل العديد من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن ليس هناك ما يدفع ، فقد نشأ لسبب وجيه ، عندئذ يكون لديه الحق في التقدم بطلب إلى المنظمة لإعادة هيكلة الديون.

للقيام بذلك ، ستحتاج إلى كتابة بيان يوضح أسباب التأخير ، وإرفاق نسخ مصدقة من المستندات الداعمة التي تثبت صحة المطالب لها.

الأسباب الجيدة هي:

• مشاكل صحية: مرض خطير ، صدمة ، علاج طويل بالمستشفى ، إلخ.
• فقدان العمل من خلال عدم وجود خطأ من المقترض (بسبب الخفض ، والإعاقة ، وما إلى ذلك)

يجب إرسال الطلب عن طريق البريد المسجل مع إخطار على العنوان البريدي للشركة الدائنة. ستتم دراستها من قبل لجنة خاصة ، وإذا ثبت أنها صالحة ، فسيتم تقديم المقترض خيارات مقبولة لدفعات القسط أو الدفع المؤجل.

في هذه الحالة ، يتم إبرام اتفاق إضافي ، تنص على شروط السداد الجديدة. الفائدة الحالية من هذه النقطة ليست مشحونة. إذا انتهك شخص هذه الشروط ، سيتم تطبيق العقوبات التي تفرضها قواعد الخدمة عليه مرة أخرى.

خذ قرضًا صغريًا طويل الأجل مضمونًا بالممتلكات

أنت لا تعرف ماذا تفعل إذا كان لديك أي شيء لدفع القرض؟ ننصحك بمحاولة الحصول على قرض في أحد البنوك أو الحصول على قرض طويل الأجل على ضمان الممتلكات الخاصة بك ، أو تحت ضمان الفرد.

توفر مثل هذه القروض الصغرى مؤسسات التمويل الأصغر "بروفي الائتمان ، Glavfinance ، مركز القروض وبعض الشركات الأخرى. تبدأ الفائدة على القروض الصغيرة طويلة الأجل من 0.24 ٪ في اليوم (للقروض طويلة الأجل 2-2.2 ٪ في اليوم) ، والحد الأقصى للمبلغ المتاح للأفراد يصل إلى 1 مليون روبل.

سيكون المقترض قادرًا على سداد الدين على أقساط متساوية ، وليس عبئًا على ميزانية الأسرة - مرة واحدة في الأسبوع أو مرة واحدة في الشهر.

كتعهد يمكن أن تعمل:

• العقارات السكنية والتجارية ؛
• السيارات؛
• قطع الأراضي.

لتسجيل قرض مصغر ، ستحتاج إلى زيارة مكتب مؤسسة التمويل الأصغر شخصيًا وتقديم مستندات تثبت ملكية الضمان.

إذا قدم الشخص ضمانًا أو ضمانًا لأطراف ثالثة ، فقد يحاول التقدم بطلب للحصول على قرض بنكي لإعادة تمويل الديون الحالية.

يتم تقديم مثل هذه الخدمات من قبل بعض المنظمات الائتمانية: Tinkoff Bank و Touch Bank و Vostochny Bank. المعدل في هذه المؤسسات أعلى منه في البنوك التقليدية ، ولكن بالنسبة للمقترض ، يكون هذا العرض أكثر ربحية من الدفع الزائد لتجديد القروض الصغرى في مؤسسات التمويل الأصغر.

إذا أخذت قرضًا أو قرضًا لسداد الديون الحالية ، فيمكنك اللجوء إلى مقرض خاص - لكن يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في هذه الحالة سيكون هناك خطر أكبر بكثير ، وستكون المدفوعات الزائدة أعلى بكثير.

تسوية القضية في المحكمة

عندما يتعذر العثور على تفاهم متبادل بين المقرض والمقترض ، تبقى إمكانية التسوية القضائية للقضية. لا ينبغي أن تخاف من هذا التطور في الأحداث - يتم التحكم في أنشطة مؤسسة التمويل الأصغر من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. يمنع المنظم المنظمات من تجاوز معدل الفائدة الثابت ومقدار الديون. في هذه الحالة ، سيتأكد المقترض من أنه سيتم حل المشكلة في المجال القانوني.

وبالتالي ، بالنسبة للقروض لأجل التي تم الحصول عليها حتى عام 2016 (شاملة) ، لا يحق لمؤسسة التمويل الأصغر حساب الفائدة بعد انتهاء مدة العقد. بالفعل كان سابقة عندما أمرت المحكمة العليا مؤسسة التمويل الأصغر بتخفيض مبلغ الاسترداد إلى مبلغ يتناسب مع هيئة القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن نتذكر أن الشركة الدائنة لا يمكنها إقامة دعوى قضائية إلا إذا كان لديها سجل رسمي في سجل الدولة لمؤسسات التمويل الأصغر. يمكن لكل المقترض التحقق من المعلومات عن المشاركين في سوق التمويل الأصغر على الموقع الرسمي لبنك روسيا.

إذا لم يكن لدى المنظمة إذن للقيام بأنشطة التمويل الأصغر ، فيمكن للمقترض رفع دعوى إلى المحكمة ، وتم إلغاء الدين.

بالإضافة إلى ذلك ، يحق للمدعي الطعن في مبلغ المطالبة إذا ثبت أن العقد يحتوي على شروط استعباد ولا يفي بمتطلبات التشريع الحالي.

بالإشارة إلى الوضع المالي الصعب ، يحق للمدين تقديم المستندات الداعمة إلى المحكمة والتقدم بطلب للحصول على أقساط (تأجيل) لدفع الدين ، أو الشروع في إجراءات إفلاس لشخص ما.

إذا اعترفت المحكمة بصحة الدائن ، سيتم القبض على المدين لهذا العقار.

سيشارك المحضرون في تحصيل الديون ، لكن عندما:

• المحضرين ليسوا قادرين على العثور على المدين.
• الشخص ليس لديه وظيفة رسمية ؛
• لا توجد أموال وإيصالات جارية في الحسابات ؛
• لا يوجد أي عقار يمكن وصفه ،

ثم يتم تعليق تحصيل الديون مؤقتًا ، وفي الواقع - يتم الاعتراف بالديون على أنه "ميئوس منه".

وبالتالي ، في بعض الحالات ، ستكون المحاكمة خيارًا مقبولًا للشخص الذي ليس لديه فرصة لسداد دين في مؤسسة تمويل أصغر.

استنتاج

إذا وجدت نفسك في مثل هذه الحالة غير السارة ، فنحن ننصحك بشدة بعدم رفع الأمر لتحويل الدين إلى وكالة تحصيل ، لأن طرق تحصيلها تسبب الكثير من الشكاوى من المواطنين.

في حالة استخدام جامعي الأساليب غير القانونية للضغط على المدين ، تأكد من تطبيق مع مكتب المدعي العام والشرطة. لكن تذكر أنه إذا تم أخذ قروض صغيرة في مؤسسة تمويل أصغر قانونية ، فلن يكون من الممكن تجنب السداد.

إذا كان هناك الكثير من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن ليس هناك ما تدفعه ، فننصحك باستعادة المبلغ اللازم في الأصدقاء أو الأقارب ، أو حل المشكلة سلمياً ، بعد الاتفاق مع مدير الائتمان حول دفع القسط.

هل لديك شيء لتضيفه على الموضوع؟ ترك تعليق ، رأيك مهم بالنسبة لنا!

أعلى عروض القروض