- כיצד לחשב את התשלום החודשי על נוסחת המשכנתא. חישוב משכנתא עם תשלומי קצבה. ביחסים קבועים עם ארגוני...
- נוסחאות ריבית
- פירעון מוקדם כדי להפחית את סכום ההלוואה
כיצד לחשב את התשלום החודשי על נוסחת המשכנתא. חישוב משכנתא עם תשלומי קצבה.
ביחסים קבועים עם ארגוני אשראי, הלקוחות שלהם מאוחר או מוקדם לחשוב על איך הבנק מחושבת הלוואות ופיקדונות. הלווה משכנתא הלווה מעוניין במיוחד לדעת איך מוסד פיננסי בונה לוח זמנים התשלום, על פי - פירעון מוקדם - משכנתא. במאמר זה נשפוך אור על כל השאלות האלה.
��יצד לחשב משכנתא עם תשלומי קצבה?
למעשה, כל אחד יכול באופן עצמאי לחשב את תשלומי המשכנתא באמצעות נוסחאות פשוטים כמו בבנק. אנו נותנים נוסחאות אלה ולהראות על ידי דוגמה כיצד לחשב את ההלוואה קצבה ואת פירעון מוקדם של הלוואה עם סוג זה של תשלום. אבל ראשית תן לנו לראות מה זה אומר מושג, ומה תוכניות אחרות משמשים בעת תשלום משכנתא.
במקרה של תשלומי המשכנתא ניתן לחשב על בסיס מובחן או קצבה. תשלומים דיפרנציאליים (ניתנים לשינוי) מצביעים על ירידה חודשית בסכום שניתן לפירעון משכנתא. תשלום קצבה (קבוע) כרוך תשלומים חודשיים שווים על חובות האשראי על ידי הלווה, ומחושב באמצעות הנוסחה קצבה.
כל התקופה של הסכם המשכנתא, הלווה מעת לעת העברות לבנק באותו סכום, אשר חלק ממנו חל על פירעון ההלוואה, וחלק - לשלם ריבית. בתחילת תקופת ההלוואה, תשלומי הריבית גוברים בסכום זה, ובסופו של דבר, לעומת זאת, תשלומים עבור פירעון החוב. כגון פירעון משכנתא, אם כי יותר סכום התשלום הכולל ההפרש, אבל נותן יציבות ללווה בסכום של ההלוואה החודשי שלו עלויות.
ברוסיה, הם אוהבים יציבות ועקביות, ולכן יש לנו בדיוק את תשלומי קצבה קיבל הנפוץ ביותר. שיטה זו של פירעון ההלוואה נוח לתכנון התקציב של הלווה, שכן כל התקופה היא אותה כמות. יתר על כן, בשלב הראשון של פירעון המשכנתא, את גודל קצבה תשלומים נמוך יותר מאשר בגודל של תשלומים מובחנים.
אז, נניח שאתה מנסה לבצע את החישוב של תשלום קצבה, על פי לוח הזמנים. בדרך כלל בבנקים משתמשים בנוסחה הבאה:
קצבת תשלום נוסחה
ערך זה (i) יש להשתמש בחישובים.
נוסחה זו היא הנפוצה ביותר, והוא משמש בבנקים גדולים כגון Sberbank, VTB 24 ו DeltaCredit בנק. עם זאת, יש נוסחאות אחרות שבאמצעותם ניתן לחשב את התשלומים קבוע על הלוואה משכנתא, אז אם אתה פוגש במקום אחר דרך לחשב את תשלום קצבה, זה לא אומר שזה לא נכון.
��יצד לחשב את המשכנתא קצבה עם פירעון מוקדם?
עניין מיוחד הוא לוח הזמנים לתשלום כאשר פירעון מוקדם של ההלוואה מתבצעת. מוסד האשראי עצמו, לפני היישום הרשמי של הלווה, אינו רואה את זה, כדי לדעת כמה סכום התשלומים יהיה לאחר פירעון מוקדם נדרש. אולי 2 סוגים של פירעונות מוקדמים - עם ירידה של תקופת ההלוואה ועם ירידה בכמות התשלום. עם זאת, בכל מקרה, אותה נוסחה ישמש.
דוגמה לחישוב קצבת המשכנתא לוח הזמנים לאחר פירעון מוקדם. עבור המדגם, אנו לוקחים הלוואה עם הפרמטרים הבאים:
- כמות: 1 000 000 רובל
- משך הפעילות: 60 חודשים (5 שנים)
- ריבית: 12%
- תאריך התשלום הראשון: 1 בספטמבר, 2015.
באמצעות הנוסחה לעיל, אנו מקבלים את לוח הזמנים לתשלומים הבאים:
תזמון תשלומים לאחר תשלום מראש
זכור כי פירעון מוקדם ללא עונש יכול להתבצע רק לאחר 1 שנה של תשלומים. לכן, אנו רואים את החודש ה -12 וה -13.
נוסחאות ריבית
בהתחשב בחישוב לוח הזמנים של תשלומי ההלוואה לקצבה, יש לציין כי בנוסף הנוסחה לעיל, ישנן תוכניות לחישוב סכום החזר הקרן והריבית של התשלום החודשי. שקול נוסחאות אלה:
קצבה תשלום = פדיון של + ריבית,
שם הריבית היא סכום הריבית על ההלוואה לחודש,
פירעון של OD - הסכום לפרוע את ההלוואה הגוף.
הנוסחה לחישוב אחוז התשלום החודשי
כלומר, יש לחשב בנפרד עבור דצמבר וינואר, בהתאם למספר הימים בשנה. עם זאת, בדוגמה שלנו, זה לא הכרחי. אנחנו צריכים לחשב את התשלום הראשון תשלומי הריבית לחודש ספטמבר (ההפרש בין התאריכים 31 ימים).
כפי שניתן לראות מהגרף, בחודש הראשון כמות ML היא 1,000,000 רובל. תחליף את שיעורי, תאריכים ומספר חודשים בשנה ולקבל אינדיקטור שווה ל 10191, 78 רובל, כלומר, זה הסכום כי צריך לקחת בחשבון את תשלום הריבית.
ועכשיו בואו לחשב את הסכום בפירעון מוקדם של ההלוואה הגוף:
22244.45 - 10191.78 = 12052.67 רובל
לאחר מכן אנו מחשבים את סכום החוב העיקרי לאחר תשלום התשלום הראשון על הלוואה משכנתא:
1 000 000 - 12052.67 = 987947.33 רובל
בעתיד, הריבית תחויב בסכום זה. אז אתה יכול לחשב את לוח הזמנים של כל התשלומים. מתרשים זה, אנו רואים כי החל מ -1 בספטמבר (החודש ה -13) סכום החוב העיקרי ליום 1 בספטמבר 2016 יעמוד על 831,206.27 רובל.
פירעון מוקדם כדי להפחית את סכום ההלוואה
עכשיו נניח שאתה פרעון 100,000 רובל לפני לוח הזמנים באוגוסט 2016 כדי להפחית את סכום ההלוואה, כלומר, את תקופת ההלוואה יישאר זהה, אבל תשלום חודשי יקטן. לאחר מכן ננסה לחשב מה התשלום יהיה לאחר הפירעון המוקדם. לשם כך אנו משתמשים בנוסחה לחישוב קצבה. מכל הפרמטרים, רק את סכום החוב העיקרי השתנה. לאחר תשלומים מוקדמים בחודש אוגוסט, הוא שווה ל:
831206.27 - 100000 = 731206.27 רובל
סכום זה יהיה סכום ההלוואה לאחר ביצוע פירעון מוקדם. וכבר על בסיס זה אינדיקטור, תשלום קצבה חודשית לאחר פירעון מוקדם יחושב.
עם זאת, תקופת ההלוואה ישתנה גם:
תקופת ההלוואה = 60 - 13 = 47 חודשים
תחליף את הסכום החדש לתוך נוסחת תשלום קצבה ולקבל תשלום משכנתא חדשה:
קצבה = 731206.72 * 0.01 * [(1 + 0.01) 47 / (1 + 0.01) 47-1]
מאז (1 + 0.01) ^ 47 = 1.596263443 ו - 1.596 - 1 = 0.596263443 , החישוב הסופי ייראה כך:
731209.72 * 0.01 * 1.596263443 / 0.596263443 = 19575,20374 רובלים
לוח זמנים וכמות תשלומים חודשיים המשכנתא יכולה לשמש לפיוס עם החישוב של הבנק. עם זאת, לפעמים הנתונים לא יכול להיות זהה המלווה רשאי להשתמש נוסחה אחרת שניתן למצוא את הסכם המשכנתא. יש גם לציין את הפרמטרים שצריך להחליף את הנוסחה. לכן עדיף להשתמש באינטרנט מחשבון הלוואה באתר האינטרנט של הבנק שבו אתה מתכנן לקחת משכנתא.
יחד עם זאת, אתה צריך להבין כי מבחינה כספית, פירעון מוקדם הוא לא תמיד רווחי. ואם אתה רוצה לפרוק במהירות את החובות שלך, תצטרך לשלם יותר.
?יצד לחשב משכנתא עם תשלומי קצבה??יצד לחשב את המשכנתא קצבה עם פירעון מוקדם?