- من يمكنه الحصول على قرض ميسّر؟ كيفية الحصول على قرض ميسّر القروض التفضيلية بنسبة 5 ٪ سنويا للمزارعين...
- ميزات الرهن العقاري لبناء المنزل
- من يمكنه الحصول على قرض ميسّر لبناء المساكن
- كيفية الحصول على قرض لبناء منزل. تعليمات
من يمكنه الحصول على قرض ميسّر؟ كيفية الحصول على قرض ميسّر
القروض التفضيلية بنسبة 5 ٪ سنويا للمزارعين هي على الأرجح أكثر الأخبار المتوقعة هذا العام. قلة من الناس يعتقدون أنه على الرغم من الوعود ، فإنه لا يزال سيحدث. هل من الممكن الاستفادة من هذه الفرصة الجديدة؟
كيف تحصل عليه قرض ميسر على تنمية الزراعة؟
أولاً ، يحق للمنتجين الزراعيين فقط إصداره. يجب أن تكون كيان قانوني أو رجل أعمال فردي.
سيرغب البنك في رؤية معلومات حول حسابك الأنشطة التجارية ما لا يقل عن 12 شهرا.
عنصر إلزامي - فتح حساب مصرفي في البنك حيث ستحصل على قرض. نوصي بالاتصال أولاً وقبل كل شيء بالمكان الذي تتم خدمتك فيه بالفعل. انضم إلى البرنامج اليوم كل من JSC Rosselkhozbank و Sberbank of Russia PJSC و Alfa-Bank OJSC و Promsvyazbank PJSC و VTB Bank PJSC و Gazprombank JSC. في المستقبل القريب ، سيتم توقيع الاتفاقيات مع الـ 4 المتبقية منظمات الائتمان : JSC "UniCredit Bank"، PJSC "Bank" مؤسسة مالية Discovery و OJSC AKB Rosbank و JSC Raiffeisenbank.
تتمثل أهداف القرض في تطوير القطاعات الفرعية لإنتاج المحاصيل والماشية ، بما في ذلك شراء المعدات الزراعية.
سيكون من الضروري تحقيق تقدم بنسبة 15 ٪. مدة القرض لشراء المعدات في إطار هذا البرنامج هي 5 سنوات.
القروض التفضيلية يمكن أن تصدر للاستيراد و المعدات المحلية . وعدت الصفقة أن تكتمل في 3-4 أسابيع. يتم شراء تعهد المعدات. في بعض الأحيان تتطلب البنوك ضمانة.
وفقا للبرنامج هو ممكن السداد المبكر . يمكنك سداد القروض وفقًا للجداول الفردية وفقًا للأنشطة الموسمية ، على سبيل المثال.
قائمة الوثائق للحصول على قرض من كل بنك لها مستنداتها ، كما تختلف المتطلبات والشروط. على سبيل المثال ، لدى Rosselkhozbank تأجيل سداد الدين الرئيسي لمدة تصل إلى عام ، ما يسمى فترة سماح خلالها المقترض يدفع الفائدة فقط.
لنأخذ على سبيل المثال المدفوعات لشراء جرار:
إنتاج "بيلاروسيا 2022.3" CHLMZ بقيمة 3 960000 روبل.
الدفعة المقدمة من 15 ٪ = 594000 روبل.
لمدة 5 سنوات في نفس المدفوعات الدفع الشهري سوف تصل إلى 63،520.57 روبل ، والمدفوعات الزائدة لمدة 5 سنوات سوف تساوي 44534.2 روبل.
ما هي المخاطر؟
لمنحك قرض ميسّر ، يتلقى البنك إعانة مالية. على سبيل المثال ، في البداية يكون جاهزًا لإصدار قروض بنسبة 15٪ سنويًا. 10 منها مدعومة من الدولة ، بفضل هذا ، يحصل المنتج الزراعي في النهاية على قرض بنسبة 5 ٪. بطبيعة الحال ، كمية الدعم محدودة. الحد الأقصى للبرنامج لروسيا كلها هو 21.8 مليار روبل. لذلك ، الآن بعض البنوك تقول بالفعل أنها تقبل الطلبات ، لكن لا يمكنها ضمان إصدار قرض بنسبة 5 ٪. قد يحدث أيضًا أنهم يوافقون على الطلبات فقط المشاريع الكبرى . على سبيل المثال ، في ساراتوف المنطقة البنوك توصي بتقديم عطاءات لمبالغ تتراوح بين 10 و 15 مليون روبل للحصول على قرض محتمل بنسبة 5٪. في هذه الحالة ، تملك الأراضي الزراعية الكبيرة فرصًا فقط.
بالإضافة إلى ذلك ، في كل عقد ، هناك شرط مفاده أنه إذا رفضت وزارة الزراعة دفع منحة بموجب البرنامج إلى البنك ، فسيتعين دفعها إلى المقترض ، أي يصبح السعر تجاريًا.
لذلك ، كيف سيعمل البرنامج في الممارسة العملية ليست واضحة بعد. نحن في انتظار الإصدار الأول من القروض في فبراير.
إذا لم تكن قد حصلت على قرض ميسّر
إذا استمر فشل هذا القرض ، فهناك احتمالات أخرى. على سبيل المثال ، برنامج آخر الإقراض الميسر والتأجير لشراء المعدات البيلاروسية مع جزء الدعم سعر الفائدة بمبلغ يصل إلى 100 ٪ من معدل إعادة التمويل ، وبالتالي ، فإن سعر الفائدة على القروض سيكون حوالي 5-6 ٪ سنويا ، مع الأخذ في الاعتبار الدعم.
ما يقرب من 20 ٪ من عملاء Belagro شراء المعدات باستخدام البرامج المالية : على الائتمان ، التأجير ، الدعم ، الخ
يمكن الجمع بين قرض بقيمة 5 ٪ سنويًا ، وفقًا لمرسوم حكومة RF 1528 ، على سبيل المثال ، مع البرنامج 1432 أو شراء المعدات عند الاستئجار. إذا كان لديك أي أسئلة ، اسألهم على موقع Belagro. سنقوم بحساب المدفوعات أو تقديم خيار التمويل المشترك الأكثر ربحية لشراء المعدات الزراعية الخاصة بك.
سأكون سعيدًا أيضًا للإجابة على أسئلتك على صفحتي.
دخلت القروض حياتنا بإحكام وجعلتها أكثر سهولة. وإذا كنت تستخدم القرض بحكمة ، دون تحصيل ديون أكثر مما يمكنك سداده ، فلا حرج في الإقراض. علاوة على ذلك ، هناك قروض ميسرة خاصة ستساعدك على تحقيق حلمك دون دفع مبالغ زائدة كبيرة. كيف تحصل على قرض ميسر؟
لاستخدام برنامج الائتمانات التفضيلية ، من الضروري أن تدرس بالتفصيل برامج إقراض البنوك وإيجاد عرض ، الشروط التي ترضيها. ينطوي القرض التفضيلي على تطبيق معدل فائدة مخفض على المقترض ، وإمكانية دفع أقساط (على سبيل المثال ، عند ولادة طفل في أسرة) ، زيادة الحد الأقصى لمدة الإقراض (سيساعد هذا في تخفيف العبء الشهري). كل بنك لديه قناعاته منتجات القروض مصممة لجمهور منفصل من المقترضين.
الفوائد يمكن الاستفادة من:
- عائلات شابة
- الطلاب.
- المعلمين الشباب ؛
- العسكرية وغيرها من فئات المواطنين.
تحقق من عروض البنوك على المواقع الرسمية أو زيارة المكاتب شخصيا. بعد أن تعلمت العروض الحالية ، اختر ما يناسبك (حيث يمكنك توفير المزيد) ، فقط تأكد من أن تضع في اعتبارك مدفوعات إضافية واللجان. ثم يجب عليك توضيح حزمة المستندات التي تحتاج إلى تقديمها في وقت تقديم الطلب. تذكر أن وجود بيان دخل يمكن أن يخفض سعر الفائدة. إذا كان راتبك غير كافٍ لسداد القرض ، فيمكنك جذب الأقارب (الزوج أو الوالدين) كمشارك في المقترض (هذا ، على سبيل المثال ، يقدم سبيربنك لإقراض الرهن العقاري).
بعد جمع جميع المستندات ، تقدم بطلب للحصول على قرض ، مع الإشارة إلى معلومات موثوقة. كن مستعدًا للتحقق من بياناتك (اتصل بصاحب العمل وأفراد الأسرة). عندما يجتاز طلبك جميع مراحل المراجعة ، سيتم إخبارك بالرد. بعد ذلك ، سوف تضطر إلى زيارة البنك مرة أخرى لتوقيع اتفاق واستلام الأموال.
يمكن للطلاب الاعتماد على قرض من سبيربنك لدفع تكاليف التعليم الثانوي والعالي بمبلغ 100 ٪ من الرسوم الدراسية. في هذه الحالة ، قد تتجاوز فترة القرض مدة الدراسة لمدة 10 سنوات. ليست هناك حاجة إلى تعهد والتأمين من المقترض ، rates معدلات إعادة التمويل مدعومة من قبل الدولة (معدل الفائدة هو 7.06 ٪).
في سبيربنك ، يمكن للعائلات الشابة استخدامها رأس المال الأم كدفعة أولى. ويقدم للجيش سعر فائدة مخفض على قرض الإسكان.
يمكن تسمية أحد أنواع القروض الميسرة بطاقة الائتمان التي يتم تعيين الفترة استخدام بدون فوائد . إذا عاد العميل جميع سحب المبلغ على سبيل المثال ، 55 يومًا (يحدد كل بنك شروطه الخاصة) - لا يدفع فائدة. لذلك ، باستخدام البطاقة بحكمة ، يمكنك الحصول عليها وصول منتظم إلى الأموال المقترضة خالية تماما. لإصدار مثل هذه البطاقة ، تحتاج إلى زيارة فرع البنك وتقديم طلب والإجابة على جميع أسئلة موظف في المؤسسة. سيُطلب منك تقديم مجموعة دنيا من المستندات (عادةً جواز سفر ورقم هاتف وشهادة دخل). لكل حجم حد الائتمان يؤثر على راتب العميل وعائلته ووضعه الاجتماعي وتاريخ الائتمان.
يمكن لحاملي أيضا الاعتماد على انخفاض طفيف في أسعار الفائدة. بطاقات الرواتب البنوك وموظفي الخدمة المدنية ، العملاء العادية بنك واحد.
يمكن الحصول على الائتمان لبناء المساكن في كل بنك تقريبًا. تختلف المقترحات فقط في أسعار الفائدة ، والدفعة الأولى ، ووجود أو عدم وجود ضمان ، والمبلغ الذي سيصدره البنك. قبل أن تحصل على هذا القرض ، تحتاج إلى معرفة تفاصيل جميع الشروط وتحديد ما الذي سيكون أكثر ربحية - قرض لبناء أو شراء مساكن جاهزة. إذا كان لديك الخيار المفضل - ثانياً ، تعرف على كيفية ترتيب كل شيء.
أين يمكن الحصول على قرض للسكن في عام 2015
يزداد اختيار المؤسسات الائتمانية التي تعرض إصدار رهن للبناء بما يتناسب مع عدد العملاء المهتمين بهذه الخدمة. بعد كل شيء ، لبناء المساكن سيكون أرخص بكثير من شراء الجاهزة. بالإضافة إلى ذلك ، بعد الانتهاء من البناء ، يمكن للمبنى أن ينمو في السعر. ينتمي هذا القرض إلى فئة الهدف ويمكنك إنفاق الأموال على هدف واحد - بناء منزل.
المؤسسات المالية الروسية تمنح العملاء الاختيار من بين عشرات العروض. فيما يلي بعض الخيارات التي أعدتها البنوك للحصول على قروض الإسكان في عام 2015
- يوفر بنك موسكو الأموال في أجزاء ، بما يتناسب مع مراحل البناء. الوديعة نفسها تعهد. مبلغ القرض لا يزيد عن 30 مليون روبل. وفي حالة عدم وجود ضامن - ما يصل إلى 100 ٪ سعر السوق الأرض.
- تقدم Delta Credit قرضًا لمدة تصل إلى 25 عامًا وبمبلغ 600 ألف روبل. يمكن لمواطني الدول الأخرى الحصول على قرض.
- سبيربنك من روسيا يعطي من 300 ألف روبل. شريطة ألا يتجاوز المبلغ 85٪ من سعر المنزل قيد الإنشاء أو الممتلكات المرهونة . يمكنك سداد قرض لمدة 30 عامًا.
ميزات الرهن العقاري لبناء المنزل
وفقا للاحصاءات ، لشراء منزل الانتهاء سيكون أرخص بالمقارنة مع دفع قرض للبناء. نعم ، والبنوك لإصدار مثل هذا القرض غير مربحة. إذا لم يتم تشغيل الكائن ، فسيخسر البنك الفوائد ولن يدفع المقترض أضرارًا. بمعنى آخر ، لا تتلقى البنوك أي شيء كضمان عندما تقدم قرض طويل الأجل فقط للبناء.
وبطبيعة الحال ، تزيد المؤسسة المالية من نسبة قروض الإسكان لتعويض نقص الضمان. المعدل هو 2-3 ٪ أعلى من سعر القرض عند الشراء الانتهاء من المنزل . ضع في اعتبارك أيضًا حقيقة أن هذا النوع من الرهن العقاري يتم تقديمه فقط بكفالة أو رهن عقاري ينتمي إلى متلقي القرض.
من يمكنه الحصول على قرض ميسّر لبناء المساكن
وفقًا للتشريع الروسي ، يحق لبعض المواطنين الحصول على قرض لبناء المساكن بموجب شروط خاصة. هذه الفئات تشمل:
- العسكريين
- الأسر الكبيرة وذات الدخل المنخفض ؛
- الأسر التي لديها أطفال معوقون ؛
- ضحايا ومصفاة حادث تشيرنوبيل ؛
- منحت مؤسسة رئاسية ؛
- قدامى المحاربين
- موظفو الحكومة
- أسر شابة تربي طفلين أو أكثر ؛
- الذين يعيشون في حالات الطوارئ وغير مناسبة.
لكل هذه الفئات ، يوجد معيار خاص لمساحة المعيشة التفضيلية. ولكن هناك فارق بسيط: إذا تجاوز المبنى وضع الحد (كما هو منصوص عليه في إبرام الصفقة) ، لن يتم تطبيق الفوائد على ما تبقى متر مربع . ستحتاج أيضًا إلى جمع الأوراق التي تؤكد الحالة الخاصة. ثم لن يكون المعدل أعلى من 10 ٪.
كيفية الحصول على قرض لبناء منزل. تعليمات
- إن تقديم قرض للبناء ليس بالأمر السهل ، ولكنه ممكن التنفيذ. الأكثر ربحية هو البرنامج الذي يعمل فيه المطور والبنك كشركاء. هذا يعني ذلك مؤسسة مالية يستثمر في بناء منزل ويوافق على البناء. وفقا لذلك ، مع هذا الرهن العقاري للمقترض المقدمة متطلبات أقل . كما أن سعر الفائدة أقل أيضًا من نظام الإقراض المعتاد.
- أكثر واحد لحظة مهمة : يلتزم المقترض بتقديم مستندات التشييد: إذن ، مشروع ، تقدير ، تخطيط ... وبالتالي فإن البنك سوف يكون متأكدًا من أن المنزل يتم بناؤه وسيصبح ضمانًا للقرض. يمكن أن تكون الوديعة قطعة أرض ، شقة ، منزل ، أي عقار سكني. لا ينبغي لأحد أن ينسى أنه بالإضافة إلى المنزل ، يتم نقل المؤامرة (أو جزء منها) المتعلقة بها إلى تعهد. يمكنك وضع منزل قيد الإنشاء. لكن البنوك لديها متطلباتها الخاصة لهذه الممتلكات. بعد كل شيء ، إذا لزم الأمر ، سوف تحتاج إلى تنفيذها.
- من المتطلبات التي طرحت على الموقع - يجب أن تكون مملوكة ؛ تكون في مكان سائل ؛ لدينا مداخل والاتصالات. من الممتلكات المرهونة وسوف تعتمد على حجم القرض. بعد كل شيء ، لا ينبغي أن تتجاوز نسبة مئوية معينة من التكلفة. جميع الفروق الدقيقة الأخرى مختلفة في كل بنك. على سبيل المثال ، قد يكون القسط الأول 10-50 ٪ من مبلغ القرض.
للحصول على قرض لبناء المساكن ، تحتاج إلى ملء نموذج طلب وتقديم المستندات: 
- جواز سفر المقترض والضامن ؛
- وثائق عن الراتب لمدة ستة أشهر + شكل مساعدة 2-NDFL ؛
- ورقة على الممتلكات ؛
- رخصة بناء
- وثائق المشروع التقديرية.
يجب تقييم الممتلكات التي تعمل كضمان. في معظم الأحيان يتم ذلك عن طريق الشركات التي تتعاون مع البنك. كما يتم التأمين ضد الكائن ظروف غير متوقعة . ولتأكيد الدفع دفعة أولى نحتاج إلى عقد مع المقاول والشيكات والفواتير للدفع المسبق وشراء المواد.