В каком банке лучше брать ипотеку

Опубликовано: 06.09.2018

видео В каком банке лучше брать ипотеку

[НЗ: 591] В каком банке самый выгодный кредит?

Экономические реалии таковы, что приобретение жилья для многих является лишь мечтой о светлом будущем. А вот с её воплощением в жизнь всё обстоит гораздо сложнее. Копить необходимую для покупки сумму можно всю оставшуюся жизнь. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит – непреодолимые препятствия успешно покоряются всем, ищущим разумный выход из сложившейся ситуации.



Основная выгода ипотечной схемы вполне очевидна. Частичное наличие средств позволит в кратчайшие сроки оформить кредит. Но для его успешного получения придётся соблюдать определённый порядок действий.

Как найти хороший банк

Человек, рассчитывающий на ипотечное кредитование, должен знать, что залогом в этом случае является приобретаемое на кредитные деньги жильё либо уже имеющаяся в собственности  квартира. В большинстве случаев права собственности на новое жильё принадлежат банку до полного погашения кредита.


Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Региональные филиалы банков осуществляют кредитование с разными тарифами и условиями. Поэтому в первую очередь стоит выбрать банк, который предоставит кредит с минимальными процентами. Затем изучить отзывы клиентов о самом банке и его сотрудниках. В этом неплохо помогают специальные форумы в интернете. Правда, наличие лживых положительных отзывов, оплаченных банком, может искажать реальную статистику.


Путин призвал брать ипотеку под 2% годовых прямо сейчас | Pravda GlazaRezhet

Специалисты рекомендуют уделить больше внимания живому общению с людьми, уже взявшими кредит. Это могут быть одноклассники, коллеги, родные, знакомые и даже соседи.

Стоит отметить, что более заманчивые предложения поступают от молодых банков , надёжность которых находится под большим вопросом. Предпочтение лучше отдать уже хорошо зарекомендовавшим себя финансовым учреждениям, долгое время находящимся на рынке.

У всех крупных банков имеются официальные сайты, где можно ознакомиться с условиями ипотеки . Возможно, после получения нужной информации, круг поиска значительно сузится и будет легче сделать выбор.

Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит – на этом зиждется большая часть банковской рекламы. Однако по факту придётся иметь дело с так называемой плавающей ставкой (например, от 11 до 15%) и банк будет ориентироваться именно на верхний её показатель. Во многом начисляемые проценты зависят от первого взноса – чем он ниже, тем выше проценты. Правительство РФ рекомендует первый взнос в размере 30% от стоимости жилья. Для привлечения клиентов многие банки уменьшают размер первой выплаты, автоматически увеличивая процентные ставки на будущее. Стоит ли увеличивать многолетние ежемесячные выплаты – личное дело каждого заёмщика. Однако, то, что небольшой первый взнос невыгоден в будущем – очевидный факт.

Другими важными факторами являются:

досрочное погашение кредита – уточняется, можно ли это сделать по желанию заёмщика; последствия просрочки – что будет сделано банком в случае неуплаты (выселит неплательщика или назначит пеню, штраф, в последнем случае важен размер штрафа); срок предоставления – в среднем это 10-15 лет, банки почти не оформляют кредиты на больший срок (редко можно встретить отметку в 20 лет); срок рассмотрения – заявку заёмщика могут рассматривать от одного до 30 дней.

Кредитование в валюте (долларах или евро) кажется на первый взгляд более выгодным, так как ставка не превышает 12,75% годовых. А условия предоставления кредита при этом остаются прежними. Но и отдавать такой кредит придётся в валюте, что представляет определённые риски в условиях экономического кризиса.

Практически все банки требуют поручительства.

В качестве поручителя обычно выступает лицо, имеющее доход, превышающий ежемесячный ипотечный платёж.

Подписывается специальный документ, согласно которому поручитель обязуется выплатить кредит в случае, если заёмщик не справится с этим самостоятельно. Поручителем представляются документы, подтверждающие его платёжеспособность. Пакет документов уточняется в конкретном банке.

На сегодняшний день существует две популярные программы выдачи кредитов – «Молодая семья» и «Военная ипотека». Перед оформлением кредита наёмщиком обязательно выясняется, какие льготы и субсидии положены по закону конкретной семье. В качестве первого взноса может выступать материнский капитал или сертификат «Молодая семья».

Как дополнительную гарантию безопасности сделки банк может потребовать страхование здоровья наёмщика и приобретаемой недвижимости (в этом случае возможно снижение кредитной ставки).

Обзор предложений популярных банков в 2015 году

Алгоритм оформления ипотеки

Порядок действий при оформлении кредита можно поделить на следующие важные этапы:

определение типа жилья – новое или приобретённое на вторичном рынке, дом или квартира; изучение рынка – сбор информации о банках и сравнение условий кредитования; уточнение всех условий в выбранном банке; сбор документов; их подача в банк и ожидание ответа (от 1 до 30 дней); подбор жилья (на него отводится три месяца); проверка его юридической чистоты и подбор необходимых документов (технический паспорт, справка БТИ – перечень укажет банк); оформление кредита и его выдача банком; получение страхового полиса; внесение ипотечной сделки в государственный реестр (для этого следует обратиться в Регистрационную палату РФ).

Перечень документов

В банк потребуется представить следующие документы:

паспорт (копию); заявление; справку о доходах (учитывается последний год); копию трудовой книги; документы, подтверждающие получение образования, место работы и занимаемую должность; документ о пенсионном страховании; свидетельство о браке или разводе; свидетельства о рождении или паспорта детей; свидетельства о смерти (если таковые имеются) супруга или супруги, родителей, детей; документы, подтверждающие платёжеспособность – чеки об оплате коммунальных квитанций, счета в банках, ценные бумаги, документы на владение дорогостоящим имуществом.

Расчёт стоимости

Проще всего рассчитать кредит, используя онлайн калькулятор. Пример вывода калькулятора через строку поиска: «ипотечный калькулятор (название банка)».

В таком калькуляторе учитывается валюта кредита, стоимость недвижимости, первый взнос, сроки кредитования и другие нюансы. Для удобства можно составить сравнительную таблицу на бумаге или в программе Excel, в которой будут собраны сведения по всем, интересующим банкам.

Оптимальный размер платежей составляет 40% от ежемесячного семейного бюджета. Увеличивать этот процент не стоит.

Способы оплаты

Существует два вида оплаты по кредитным счетам.

Аннуитетный – задолженность равномерно распределяется на весь срок, указанный в договоре (то есть, на 10-15 или больше лет). Этот вид получил наибольшее распространение у нас в стране благодаря фиксированной сумме выплат – заёмщик всегда может правильно распланировать месячный бюджет. Однако общая выплата будет больше, чем по другому виду платежей.

Дифференцированный – второй вид платежей, менее популярный в России. С каждым разом размер выплаты уменьшается. Платёж включает в себя часть кредита и проценты за его использование. Причём проценты начисляются на остаток, а тело основного кредита равномерно распределено на весь, указанный в договоре период. Основную проблему представляют первые выплаты, которые могут занять несколько лет, – они довольно обременительны для заёмщика. Доход семьи должен быть на четверть больше, чем при аннуитетном платеже.

Новости
Коттеджный поселок Новая Рига
Каждый поселок на Новорижском шоссе имеет красивые ландшафты и коммуникации, не уступающие столичным. Здесь есть канализация и все условия для комфортного проживания. Для каждого москвича коттедж в таком

Как построить элитный особняк
В свете плохой экологической обстановки в больших городах и роста благосостояния наших граждан, часть населения переселяется за город. Ведь собственный дом в любой стране считается признаком достатка

Коттеджные поселки на Горьковском шоссе
Являясь одним из участков федеральной автомагистрали М7 ‘’Волга’’, Горьковское шоссе продолжает собой московское шоссе Энтузиастов. Шестиполосная дорога остается важной транспортной артерией для столицы

Cнять коттедж на Рождество, значит, провести незабываемый праздник!
Рождество считается семейным праздником. Однако, что делать, если семья большая и собраться всем в одном доме или квартире с каждым годом становится проблематичнее? Именно для тех, кто не хочет тесниться

Как сделать ленточный фундамент для коттеджа или загородного дома
Как сделать ленточный фундамент для дома - Не обязательно вкладывать большие деньги для создания основы постройки. Достаточно немного знаний, чтобы сделать все своими руками. Из этой статьи, вы узнаете

Виды фасадного остекления зданий
Остекление фасадов – это модное направление современности. За счет оригинальной облицовки внешних стен, здание выглядит практически воздушным и невесомым. Стеклянный фасад – это достаточно сложная конструкция,

Строительство хамама в доме и особенности данного процесса
Многие любят обустраивать на даче или в частном доме традиционную русскую баню. Однако количество поклонников турецкого хамама постоянно растет. Под хамамом понимают традиционную турецкую баню, которая,

Очистка воды в коттедже
Вода – это жизнь, но только при том условии, что она чистая, вкусная и не содержит вредных для здоровья и жизни веществ. В данном обзоре речь пойдет о системах очистки воды в коттедже. Выбираем

Фильтры для воды в частный дом: система очистки, водоподготовка, магистральные установки
Вне зависимости от вида источника, использующегося для водоснабжения частного дома, специалисты рекомендуют сделать анализ поступающей жидкости. Это позволит правильно подобрать фильтры для воды в

Тепловые насосы для отопления дома, обогрев загородного коттеджа с помощью насосного оборудования: инструкция, фото и видео-уроки, цена
Насколько эффективно отопление с помощью тепловых насосов? Какими они бывают? Есть ли у этих устройств существенные недостатки? Насколько дорого обходится этот вид топлива в сравнении с альтернативными


Поиск
Календарь
«   Июнь 2011   »
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30
Архив записей
Наш опрос
Что лучше гостиница или квартира на сутки?
Всего ответов: 388
Мини-чат